あなたは本当に節約できてますか?

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誰も教えてくれないお金の話 (Sanctuary books)

第1章:つもり節約の罠

  • 支出を数字で把握するためにも家計簿は大切
  • 収入に対して何割貯金するかを決めておき、その残りでやりくりするようにする
  • 支出には「固定費」「変動費」があり、まずは固定費の見直しをしてみる

節約効果が高い順

1. 固定費の節約
2. 無駄遣いの節約
3. 変動費の節約
4. 時間の節約

第2章:利益を増やす考え方

  • 頑張っても利益は生まれない
  • 家庭の「資産(売ればお金になる)」と「負債(借金)」を把握する(賃借対照表)
  • 純資産=資産-負債

純資産の目安

  • 20~29歳:年収くらいの純資産
  • 30~39歳:年収の2倍
  • 40~49歳:年収の3倍
  • 50代以上:年収の5倍

第3章:賃貸より分譲の方がお得って本当!?

  • 住宅購入の順序:ローンシミュレーション→物件選び→購入
  • 金利と返済期間は慎重に考えないと、金利でもう一軒家が買えるかもしれない
  • 固定金利:借りている間は金利が変わらない。将来の金利上昇リスクを回避できる
  • 変動金利:定期的に金利の見直しがあり、経済情勢によって金利が変わる
  • 繰上げ返済が必ずしも正しいとは限らない
  • 失敗しにくいマイホーム購入価格≤想定家賃*200倍

借り換えで得する人

  • 金利差1%以上
  • ローン残高1000万以上
  • 10年以上ローンが残っている

物件購入時にかかるお金

ローン借り入れ

  • 融資手数料
  • ローン保証料
  • 火災・地震保険料等
登記にかかる
  • 司法書士報酬
  • 登録免許税
取得にかかる
  • 不動産所得税
  • 印税税
  • 仲介手数料

物件購入後にかかるお金

※課税標準額:土地建物に対して作る固定資産税評価額のこと

  • 固定資産税:課税標準額*1.4%
  • 都市計画税:課税標準額*0.3%
  • 上下水道負担金
  • 修繕積立金
  • 団体信用生命保険料

住宅ローンチェックリスト

  • ローン完済時の年齢が65歳を超える
  • 住宅ローンの借り入れ総額が手取り年収の5倍を超える
  • 変動金利型の現在の返済額を基準に物件購入計画を立てる
  • 住宅購入後、貯蓄がなくなる

第4章:お金に苦労しない生き方

  • 日頃のお金の使い道は3つ「投資」「消費」「浪費」
  • 浪費を減らして、投資を増やすようにする

第5章:保険で安心は買える?

  • 公的保険で足りない分を私的保険で補う
  • 保険は残された家族を守るお金
  • 必要な保険料は年々減ってくるかもしれないから定期的に見直しが必要

保険を考える上で

  • もしもの時に必要な額を考える
  • 目的をはっきりさせて、保険金と保険料から最適なものを選ぶ

生命保険でカバーすべき4つのポイント

  • 住宅費
  • 生活費
  • 子供の教育費
  • 葬式・お墓の費用

第6章:老後の不安

  • 年金制度はしっかり加入する

収入

  • フロー収入:日々の稼ぎや給料
  • ストック収入:資産から入ってくる収入

第7章:子供を育てる力

出産にかかるお金

  • 入院・分娩費:40万
  • 出産準備金:10万

出産でもらえるお金

  • 出産一時金:42万
  • 出産手当金
  • 育児休業給付金

子供の一年の学習費

  • 小学校:31万(私立:140万)
  • 中学校:48万(私立:124万)
  • 高校:52万(私立:98万)
感想

人生の節目で読み直したらいいと思う

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