「入るお金・出るお金」徹底シミュレーション

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週刊朝日増刊 50歳からのお金と暮らし 2012年 8/13号 [雑誌]

隠れたムダをなくせば、「出るお金」は減らせる

家計リストラで脱・破産予備軍

  • 「借り換え」で数百万円の節約効果が出る場合もある
  • 50代のうちに、「賃貸」の人も「持ち家」の人も「住み替え」を検討する
  • 今の家に一生住むなら「バリアフリー・省エネ改築」を検討する
  • 適正な医療保障の額は「支払いと給付の関係」で判断する
  • 大学生の半分以上が給付型、「貸与型の奨学金」を利用する
  • 保険料、ガソリン代は「カーシェア」で削減
  • 50歳からの医療費は高額になる。「公的助成制度」を活用する
  • 病気は「予防」で医療費削減できる。「人間ドック」を利用する
  • 介護保険は1割負担が原則

「入るお金」をよく知り、今から備える

「無年金世代」の定年後収入

  • 原則65歳支給開始の年金
  • 年金の見込み額をチェックする
  • 岐路に立たされる企業年金、請求もれに注意する
  • 節税しながら自分年金をつくる
  • 妻がパートに出るだけで、老後の家計は一気に楽になる
  • 継続雇用で給与が半減しても給付金で手取りは補える
  • 継続雇用・再雇用に向けて、50歳から気持ちを切り替える

守りながら着実に増やす

セカンドライフに余裕が持てる

50代はお金の「使い時」の後に人生最後の「ため時」がやってくる

  • 長期投資と分散投資でリスクを軽減する
  • 投資していい金額は、「心が折れない金額」で決まる

運用商品の基礎知識

預貯金

  • ペイオフ対策で預け先を分散、ネット銀行も活用する

国債

  • 超低金利の現在、国債を選ぶなら「変動金利型」

投資信託(1)

  • 少額から始められ、幅広い分散投資が可能

投資信託(2)

  • 「毎月分配型」「通貨選択型」の仕組みを理解する

ETF

  • 株式と同様に売買でき、通常の投信より低コスト

株式

  • ハイリターンを期待できるが、リスクも高い株式投資

外貨投資

  • 円高時に買い、円安時に売れば為替差益が狙える

金投資

  • 金は「守りの資産」コスト低めの金ETFが手軽

リート

  • 少額から手軽に不動産投資ができる

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